января 2013 | Страхование
Archive for января 2013

Зачем и кому нужно страхование жизни

14 янв. 2013 г.

Обратить внимание на накопительное страхование жизни стоит каждому человеку, потому что ответственность за собственную финансовую безопасность и безопасность семьи, в первую очередь, лежит на наших собственных плечах. 
Это показывает наша сегодняшняя жизнь, где государство не может или не хочет достойно защитить нас от трудных жизненных ситуаций.

Почему страхование жизни не распространено в России
В России только 7-8% населения застраховали свою жизнь и здоровье. К сравнению, в Японии и во многих западных странах, этот показатель 80-98%.
Многие люди в нашей стране не понимают, что иметь полис страхования – значит иметь «финансовый щит», который поможет уберечься человеку и его семье от бедности и тяжелых финансовых ситуаций. Многие не видят смысла в том, чтобы копить деньги, сохраняя их стоимость, а об непредвиденных ситуациях в жизни просто не задумываются.
Но постепенно и в России страхование жизни наберет оборот. Уже сейчас некоторые страховые компании начали вести активную деятельность в этом направлении.

Что такое страхование жизни и как оно работает
Существует не накопительное срочное страхование жизни. При таком страховании выплаты производятся в случае смерти (близким людям) или при нанесении вреда здоровью застрахованному человеку.
При накопительном страховании жизни Вы инвестируете деньги в своё будущее и постоянно увеличиваете сумму своей финансовой защищенности.
Задача страховой компании уберечь деньги от инфляции и преумножить их. Это похоже на банковский вклад. Кроме того, страховая компания предоставляет полисы страхования от различных жизненных неприятностей и трагедий, таких как потеря трудоспособности, смерть при несчастном случае, естественная смерть.
Особенно такая страховая защита нужна тем людям, кто приносит основной доход семье. Страховые суммы складываются из страховых взносов и инвестиционных доходов страховой компании. При несчастных случаях страховые выплаты могут быть в 20 раз больше, чем сумма, которая вносилась человеком в страховую компанию.

Когда нужно страховать жизнь
Когда происходит несчастный случай, а человек не застрахован, то получить страховку он уже не сможет. Люди на лечении и инвалиды, обычно, не принимаются на страхование. Поэтому о страховании жизни и здоровье нужно заботиться заранее.
В развитых странах в системе страхования жизни задействован почти каждый человек. Человек создает себе финансовый резерв на будущее, пока молод и полон сил. 
Так же большой популярностью у них пользуются программы накопительного страхования для детей. Это нужно для того, чтобы в будущем помочь ребенку с образованием, жильем и другими проблемами вступления во взрослую жизнь. 

При страховании жизни узнавайте все тонкости и подробности данного страхования у консультантов компании, которую вы выбрали. Внимательно читайте все документы, которые предоставляет страховая компания для подписания. Документируйте все свои действия. Внимательно выбирайте страховую компанию.

2 Комментарии »

Страхование автомобилей – что за этим скрывается

4 янв. 2013 г.

На первый взгляд, что страхование автомобиля так или иначе пролонгировать потери, если с машинкой что-либо стрясертся. Основные угроза – аварии или угон. Все само собой разумеющееся и нет проблем. Однако в договоре существуют разделы,на которые нужно обратить внимание и выполнить владельцу , о них как обычно не предупреждаюНа первый взгляд, что страхование автомобиля так или иначе пролонгировать потери, если с машинкой что-либо стрясертся. Основные угроза – аварии или угон. Все само собой разумеющееся и нет проблем. Однако в договоре существуют разделы,на которые нужно обратить внимание и выполнить владельцу , о них как обычно не предупреждают представители страховой компании. На них мы обычно не обращаем внимание .
А в договоре имеются пункты- Для Возмещения Ущерба , при УГОНЕ у автовладельца угноного автомобиля должны иметься : ПАСПОРТ транспортного средства + СВИДЕТЕЛЬСТВО о Регистрации + ОБЯЗАТЕЛЬНО ТАЛОН О ПРОХОЖДЕНИИ ТЕХОСМОТРА + ДВА КОМПЛЕКТА ключей от угнанной машины .
Во время прочтения Договора Страхования Автомобиля , нужно стать ну очень внимательным , что бы увидеть все изъяны.
Так вот , правилах страхования ЕСТЬ пункты---
9 .2- Для получения страхового возмещения (обеспечения) Страхователь обязан предоставить Страховщику следующие документы:
…….
9.2.4 . Оригинал паспорта транспортного средства , свидетельства о регистрации и других регистрационных документов (если таковые имеются );
9.2.5 . При наступлении страхового случая по п. 4.1.6. ( дополнительно к документам , указанным в п.9.2.1.-п.9.2.4): полный комплект оригинальных ключей и пультов управления противоугонных устройств , сигнализации от похищенного транспортного средства ( за исключением случаев грабежа и разбоя , если вышеуказанное было похищено вместе с ТС ), а также надлежащим образом оформленное обязательство собственника ТС, по которому он обязан передать Страховщику ТС в случае его обнаружения;
Обратите внимание , что П 4.1.6. , в котором рассказывается об угоне располагается на 3 стр. раньше (п. 9.2.5.) А так же выражение -*если имеется* -анологично с тем , что если не имеется, то хорошо.
После долгово и внимательного прочтения договора Страхования Автомобиля выяснилось, что небходимо предпринять следующие действия:
--Во первых-- Все ваши документы на автотранспорт , ключики и пультики от противоугонок необходимо всегда иметь при себе . Не оставлять талон техосмотра на стекле, как этого требуют , воизбежании случайно не забыть.
--Во вторых--Свой автотранспорт с 0.00 до 6.00 оставлять только в гараже или на оплачиваемой стоянке . Если после указанного времени , вы оставите тачку, даже на несколько минуточек, вблизи ларька, чтобы купить чего -либо , а машину угонят, то страховой выплаты вы лишитесь.
--В третьих-- Ни при каких условиях , НЕ ПЕРЕДАВАТЬ управление , застрахованным транспотным средством, лицам невписаных в договор страхования .Например, если вы решили приехать на торжество на вашей тачке, не обманывайте себя , что найдутся трезвые компаньоны, которые отвезут вас домой.
--В четвертых--Сразе же после страхового случая документально все оформить, вызвать полицию, ГИБДД или пожарную и оповестить страховую
кампанию.
--И пятое-- НЕ НАРУШАТЬ Правила Дорожного Движения и Условия Эксплуатации Автомобиля.
И к тому же такие варианты возникают и при чтении правил автограждански .
т представители страховой компании. На них мы обычно не обращаем внимание .

1 комментарий »

Цель и основные функции экологического страхования

Формирование эффективных рыночных отношений в природопользовании подразумевает привлечение и использование в этой сфере хозяйственных отношений наиболее действенных экономических инструментов, среди которых экологическое страхование занимает ключевые позиции. Ввод в действие страхования гражданской ответственности в связи с нанесением вреда в ходе эксплуатации вредных и опасных производств и промышленных объектов должно способствовать получению положительного совокупного социально-экономическому эффекту для населения, предприятий и государственных органов.

Интересы предпринимателей, стремящихся к получению прибыли, а также общества в вопросах формирования благоприятной инвестиционной обстановки и защиты здоровья населения отстаиваются путем страхования ответственности за вред, нанесенный непосредственно окружающей среде. 

К цели экологического страхования относят создание различных страховых фондов, предупреждающих экологические катастрофы и аварии; возмещающих убытки, причиненные физическим либо юридическим лицам посредством загрязнения окружающей среды; создающих условий для проживания людей и деятельности предприятий в зоне чрезвычайных ситуаций. 

Исходя из этого, к основным функциям экологического страхования относят: 

1) создание и рост экологической ответственности юридических и физических лиц за результаты жизнедеятельности, формирование их экологической культуры; 
2) дифференциацию выплат и страховых тарифов за работу без аварий с целью стимуляции противоаварийных мероприятий; 
3) осуществление компенсационных действий пострадавшим; 
4) реализацию правовой гарантии экологической защиты, которая осуществляется путем создания необходимых страховых фондов.

1 комментарий »

СТРАХОВАНИЕ ЖИЛЬЯ

Услугами по страхованию жилья пользуется практически, по сути, небольшое количество граждан (по сравнению с тем же страхованием машин), что, скорее всего, связано с невысокой вероятностью разрушения квартиры или дома. Однако опыт показывает, что зря. Большинство людей просто не задумываются, куда они смогут переехать, если с их жилищем что-либо случится, и в этом случае надежда на государство (даже в случае большой огласки в СМИ) очень мала, осложнена бюрократической волокитой и отдалена по времени.

В страховании жилья различают несколько его объектов (элементов), это:

- несущие конструкции (стены) имеют самую низкую вероятность того, что может наступить страховой случай, поэтому и имеют самый низкий тариф;

- внутренняя отделка, которая подразумевает страхование окон, коммуникаций, обоев, служит так же от нерадивых соседей надёжной защитой;

- домашнее имущество, куда может входить абсолютно любая вещь, находящаяся в квартире;

- гражданская ответственность на тот случай, если нерадивыми соседями окажитесь вы. При данном виде страхования улаживание конфликтов с соседями при причинении им любого вида неудобств и вреда берёт на себя страховая компания.

Для расчёта суммы страхования можно воспользоваться услугами независимого эксперта, который определит рыночную стоимость квартиры, или довериться в этом вопросе страховщику, которому невыгодно занижать стоимость страхования, т. к. его премия тоже снижается.

Для домашнего имущества – по каждой его группе (в разных компаниях деление различное, но в большинстве сводимое  к аудио-видео технике, мебели, одежде и т. д.) – сумма определяется со слов страхователя. Если имеются чеки на дорогие предметы, лучше их предоставить и проследить, чтобы в качестве страховой была указана их реальная стоимость.

Как правило, после наступлении страхового случая, любого, даже самого банального и незначительного, для получения компенсации, потребуются справки. Обязательным является вызов работника ЖЭКа и составление акта, после чего в пределах описанного в договоре срока необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию.

1 комментарий »

Инвестиционное страхование

В последнее время в России всё более проявляется интерес к страховому продукту Unit-Linked, или инвестиционному страхованию.

Что же это такое?

По сути, инвестиционное страхование – это объединение страхования с инвестированием в паевые фонды. При нём размер выплат во время наступления предусмотренного страхового случая (в отличие от классического страхования, где определена гарантированная страховая сумма) зависит, как правило, от доходности выбранного института инвестирования. И страхователь полностью зависит от своей интуиции, ведь ответственность за доходность инвестиций при выборе конкретных институтов полностью ложится на его плечи. «Кто не рискует, тот не пьёт шампанского» - старый добрый принцип, которым можно описать данный вид страхования.

Чем же тогда он может быть интересен?

Являясь «потомком» страхования и инвестирования, Unit-Linked объединил в себе и их преимущества:
- регулярность сбережений; 
- более выгодное налогообложение; 
- невозможность конфискации при судебных разбирательствах;
- незамедлительная выплата указанным в договоре наследникам в случае смерти застрахованного;
- неделимость при разводе – выгоды, полученные от страхования;
- самостоятельность страхователя в выборе средств инвестирования;
- возможность корректирования в зависимости от нестабильной и переменчивой экономической ситуации – серьёзные достоинства, унаследованные от инвестирования.

В таком случае с одной стороны приобретается страховая защита, с другой – происходит не потеря, а накопление денег, которое происходит даже при потере трудоспособности клиентом, ведь в это время страховая компания по-прежнему продолжает вносить средства за него.

Одним из самых значимых недостатков инвестиционного страхования является его отсутствие как узаконенного вида услуг в РФ. Оно не запрещено, оно просто не существует. Справиться с этим досадным обстоятельством позволяет заключение двух договоров, один из которых, по страховой программе, а другой – по инвестиционной.

1 комментарий »

Методы страхования рисков

Страховым риском называют событие, вероятность возникновения которого и является объектом страхования. Из этого соответственно можно сделать вывод, что вероятность и случайность – два непременных признака страхового риска.

Метод страхования риска зависит от его вида.

Валютные риски обычно страхуются с помощью следующих методов:

- защитные оговорки – сумма платежа регулируется пропорционально валютным колебаниям;

- валютный опцион – валюта покупается и продаётся по заранее установленному курсу, как правило, в течение оговоренного времени за определенное вознаграждение;

- валютные фьючерсы – сделка на бирже, подразумевающая операции с валютой по установленному на конкретный момент времени курсу, но проведённые через определённый срок;

Основным методом страхования кредитного риска является хеджирование, а также гарантии правительства.

Экологические риски, имеющие отношение к загрязнению окружающей среды, чаще всего не входят в зону ответственности страховщика. 

К примеру, транспортные риски бывают двух видов:

- риски каско страхуют транспортное средство (ЖД состав, автомобили и пр.);

- риски карго имеют целью страхование грузов во время их перемещение любым видом транспорта.

Политические риски – страхование случаев противоправных действий иностранных правительств – при особых условиях могут войти в сферу ответственности страховщика.

Технический риск находит выражение в форме аварий в связи со случайным выходом из строя оборудования, при этом страхованию подлежат здания, ЭВМ, приборы, машины, коммуникации и многие другие значимые объекты.

Уже сегодня, учитывая всё многообразие сфер жизни, количество рисков можно считать огромным. Однако, принимая во внимание развитие НТП, применением на практике новых знаний, нетрудно спрогнозировать появление новых видов рисков.

Нет комментарий »
Технологии Blogger.